Если вы продали активы с убытком, налога по ним не будет. С индивидуального инвестиционного счета нельзя вывести часть средств — только сразу все деньги и ценные бумаги. Если в момент закрытия ИИС на нем будут деньги и активы, в том числе заблокированные, то компания автоматически переведет их на ваш отдельный брокерский счет, который создается за три-пять минут . Перевод и закрытие ИИС-3 может занимать до 30 дней. Пока деньги не перевели, воспользоваться ими нельзя. Для сохранения права на налоговый вычет при владении счётом старого типа, который был открыт до конца 2023 г., необходимо удерживать средства в программе не менее трёх лет.
Какие налоги надо платить
Для этого потребуется заполнить бумажные поручения по каждому наименованию ценных бумаг в вашем портфеле, а затем привезти их в офис Т‑Банка или отправить Почтой России с нотариальным заверением. В это время ценные бумаги будут заблокированы для сделок, поэтому их не получится продать в случае резкого изменения стоимости. Что касается вычета типа Б, то тут с возвратом льгот все намного легче. Поэтому стоит проконсультироваться со специалистом компании, в которой действует ваш счет, прежде чем закрывать его. Допустим, владелец ИИС-3 нашел себе другого брокера — с более выгодными условиями. Тогда он может перевести свой счет вместе с деньгами и активами от прежнего брокера к новому, сохранив при этом изначальную дату открытия счета.
- Отключить опцию, чтобы снова получать дивиденды на ИИС, можно в любой момент.
- Но пока инвестору нужно самому заявить в налоговый орган о трансформации — в какой форме это делать, Минфин в письме не указал.
- В 2022–2023 годах потребность была вызвана санкциями, которые накладывались на брокеров.
- Можно открыть обычный брокерский счет и продолжить инвестировать, но без льгот по НДФЛ.
Поэтому брокеры и управляющие компании пока действуют на свое усмотрение. Одни самостоятельно трансформируют ИИС по заявке клиента, другие ждут нормативных актов и пояснений от Минфина и Федеральной налоговой службы. Если вы хотите трансформировать свой старый ИИС в ИИС-3, уточните, как это сделать, у своего брокера или управляющей компании. В остальных случаях у вас могут запросить дополнительную информацию, например паспортные данные. В Т-Инвестициях для открытия счета новому клиенту понадобится только паспорт гражданина РФ, в редких случаях — ИНН, если компания не сможет узнать его по паспортным данным. В курсе мы изучаем новый инвестиционный продукт от государства — ИИС-3, индивидуальный инвестиционный счет третьего типа.
Конвертация ИИС в брокерский счет
Необязательно закрывать свой ИИС-3, когда пройдет минимальный срок владения. Основная разница между ними в том, что у брокера инвестор сам решает, в какие ценные бумаги вложиться, и сам совершает сделки в приложении. А управляющая компания будет делать это за инвестора согласно выбранной им стратегии. При вложениях с помощью брокера больше возможностей и ниже комиссии, зато через УК инвестировать проще.
Закрытие ИИС в ВТБ
При досрочном закрытии ИИС нужно вернуть полученный вычет и заплатить пени. Обычно процесс перевода занимает до нескольких рабочих дней, но иногда может занять и до 30 дней — в это время продать активы не получится даже в случае резкого изменения стоимости. Индивидуальный инвестиционный счет можно закрыть без потери налоговых льгот только после 3-х лет с момента заключения договора с брокером. При этом отсчет времени идет именно с даты подписания договора, а не с первого внесения средств. По закону на перевод ИИС отводится один месяц — важно успеть все сделать в этот срок, иначе налоговая может решить, что у инвестора не один переведенный ИИС, а два отдельных счета. Закон позволяет переводить свой ИИС-3 к другому брокеру или управляющей компании без потери срока действия счета.
Продаем и отправляем брокеру заявление на закрытие счета. ИИС привлекает инвесторов тем, что дает возможность уменьшить налоговое бремя. Однако при этом есть ряд правил, нарушение которых приводит не только к исчезновению всех льгот, но и к уплате пени. Выясним, что произойдет, если закрыть ИИС раньше 3 лет, и как не потерять налоговые вычеты.
Срок существования ИИС-3 отсчитывается с момента, когда вы его открыли. Срок важно учитывать при закрытии ИИС-3, чтобы не потерять право на налоговые вычеты. Иначе теряется право на льготы и придется вернуть вычет обзор хм broker по обоим ИИС. Если приложение обновлено, убедитесь, что в разделе «Главная» вы выбрали именно ИИС, а не обычный брокерский счет. Если вы открыли ИИС до 2024 года, выводить со счета можно только дивиденды по российским акциям. Отключить опцию, чтобы снова получать дивиденды на ИИС, можно в любой момент.
Если вас беспокоит вопрос, когда можно закрыть ИИС, то ответ прост – в любое время. Но, если вы закроете счёт до того, как пройдёт 3 года после открытия, то потеряете все льготы. Кроме того, если вы уже получали вычет, то придётся вернуть государству полученные деньги и заплатить пеню.
В конце 2022 закрывала на тине, все как и написано, тыкаешь кнопку и все переносится на новый брокерский счет. В итоге мне пришлось закрывать ИИС, переносить на новый счет, а после старый брокерский закрывать и переносить на новый. Столько гемора вместо того чтобы все перенести на существующий. Закрыть просто – «по кнопке» бумаги и деньги переносятся на новый брокерский счёт. Ещё пободаюсь с поддержкой, но больших надежд не питаю.
Новый ИИС нужно открыть в течение месяца после закрытия старого, иначе теряются льготы. Некоторые брокеры разрешают выводить на счет только дивиденды и купоны форекс – выгодно, просто, повсеместно по активам ИИС. При соблюдении определенных условий можно получить налоговый вычет и не платить НДФЛ с доходов от операций по ИИС. Нет, за вывод денег с индивидуального инвестиционного счета комиссии нет. В последнем уроке курса расскажем, как управлять ИИС-3, чтобы получить максимум выгоды от налоговых вычетов. В августе 2024 года Минфин опубликовал письмо, в котором подтвердил право инвесторов на трансформацию счетов ИИС, открытых до 31 декабря 2023 года, в ИИС-3.
Вычет на доход также можно получить, только когда пройдет минимальный срок существования ИИС после его открытия. Поэтому, если закроете счет раньше, с дохода от инвестиций придется заплатить налог 13%. Вместо закрытия можно перевести ИИС к другому брокеру или в другой банк. Но если вы открыли ИИС до 2024 года и пользовались вычетом на взнос, то при закрытии счета и выводе денег будет удержан налог — 13% от зафиксированного дохода с инвестиций. Доход считается зафиксированным, только когда вы продали ценные бумаги или другие активы дороже, чем изначально их купили.
А можно, например, перевести их на обычный брокерский счет. Такую опцию предоставляют своим клиентам почти все известные мне брокеры. Просто некоторые это делают за деньги, некоторые – делают весьма неохотно, настоятельно рекомендуя все-таки пойти простым путем. Процесс перевода активов и закрытие счёта обычно занимают до 30 дней.
С 1 января 2024 года инвесторы могут открывать только ИИС-3. Если у вас есть ИИС торговля фьючерсами для начинающих старого типа, его придется закрыть или трансформировать, прежде чем открывать новый ИИС-3. Я заказал справку о закрытии счета, дабы убедиться, что все в порядке. И уже после получения справки планирую открывать ИИС там же. Несмотря на отсутствие формального запрета, иностранные бумаги на ИИС покупать я больше не планирую.
